Что такое лизинг автомобиля для частных лиц

Понятное определение лизинга

Что такое лизинг автомобиля простыми словами? Какие отличия существуют между лизинговым и обычным кредитом? В чем преимущества и недостатки лизинговых сделок? Ответы далее.

Что это такое лизинг

Лизинг – это определенная форма кредитования потребителей, позволяющая получить какое-либо имущество во временное пользование за определенную плату (лизинговый платеж). Основное отличие лизинговой сделки от обычной аренды заключается в возможности последующего выкупа имущества, причем стоимость сделки определяется с учетом внесенных ранее лизинговых платежей.

Лизинговые соглашения регламентируются:

Главой 34 Гражданского Кодекса РФ Федеральным законом №164 (закон «О лизинге»)

Сторонами лизингового соглашения являются:

лизингодатель – компания или частное лицо, специализирующееся на инвестировании и предоставляющее денежные средства для приобретения лизингового имущества лизингополучатель – получатель лизингового имущества во временное пользование поставщик имущества, переедаемогов лизинг – дилер, производитель и так далее страхователь – страховая компания, в которой застраховано лизинговое имущество от порчи и иных несчастных случаев (по договоренности между лизингодателем и лизингополучателем)

Объектом лизинговой сделки может выступать любое имущество, имеющее определенные признаки:

здания и сооружения различного назначения автомобильный транспорт сельскохозяйственная, дорожная и иная специальная техника станки и другое оборудование для изготовления каких-либо изделий предприятия иное имущество, необходимое лизингополучателю для получения прибыли или ведения коммерческой деятельности

Исключением являются:

земельные участки любого назначения различные природные объекты предметы, оборот которых в РФ запрещен или ограничен действующим законодательством

В настоящее время широкое распространение получили три основных вида лизинга:

Финансовый лизинг — это форма сделки, при которой лизинговое имущество по истечению срока соглашения выкупается лизингополучателем по остаточной, как правило, минимальной стоимости. На финансовом лизинге специализируется большинство крупных компаний: Сбербанк Лизинг, ВТБ Лизинг и так далее.

Операционный лизинг представляет собой сделку, по истечении срока которой лизинговое имущество возвращается лизингодателю. Такая форма инвестирования используется копаниями, имеющими большой автопарк, так как позволяет постоянно обновлять движимое имущество.

Возвратный лизинг – это сделка, в которой продавцом лизингового имущества и лизингополучателем является одно лицо. Финансовый инструмент позволяет привлекать большое количество инвестиций и снижать налог на прибыль за счет использования налоговых льгот.

Лизинговые сделки так же можно классифицировать:

• по срокам сделки. Различают:

— краткосрочный лизинг, при котором соглашение об аренде заключается на срок менее 12 месяцев
— среднесрочный лизинг (12 – 36 месяцев)
— долгосрочный лизинг (более 3 лет)

— внутренний лизинг. В сделке участвуют только резиденты Российской Федерации
— международный лизинг, при котором хотя бы одна из сторон соглашения не является резидентом РФ

• по степени защищенности сделки:

— необеспеченный лизинг (отсутствуют страхование объекта лизинга и иные гарантии)
— частично обеспеченный лизинг (объект договора лизинга застрахован)
— обеспеченный лизинг (лизинговое имущество застраховано. Иные риски сделки распределены между сторонами соглашения)

Отличие от кредита

Приобретение имущества в лизинг чем-то схоже с обычным кредитом. Однако два вида финансовых инструментов имеют и существенные различия.

Сравнительная характеристика лизинга и кредита по основным параметрам приведена в следующей таблице:

— возможны комиссии за перевод средств и ведение кредитного счета Залог Отсутствует Обязательно. Дорогостоящее имущество, приобретенное на заемные средства по кредиту является обеспечением его возвратности Налог на имущество Оплачивается лизингодателем Оплачивается заемщиком Амортизация Ускоренная Обычная НДС Выплачивается в полном объеме Отсутствует Налог на прибыль Уменьшается за счет льгот и лизинговых платежей Уменьшается только на проценты по кредиту

Плюсы и минусы

Лизинговые сделки имеют свои преимущества и недостатки.

Для физических лиц

При использовании лизинга в качестве финансового инструмента физические лица получают необходимое имущество в короткие сроки.

Иными преимуществами сделки для частных лиц являются:

отсутствие необходимости выкупа, если объект лизинга не понравился, не соответствует заявленным характеристикам и так далее возможность самостоятельного определения графика платежей отсутствие возможности наложения ограничений или запретов, в том числе и при наличии существенных задолженностей обслуживание лизингового имущества за счет средств лизингодателя

Недостатками лизинговой сделки являются:

отсутствие собственности на объект лизинга, что налагает некоторые ограничения по использованию, в том числе выезд/вывоз за пределы Российской Федерации ограничения досрочного погашения долга большая суммарная стоимость лизингового имущества

Для юридических лиц

Предприятия и организации, являющиеся юридическими лицами, так же отмечают следующие положительные аспекты лизинговой сделки:

снижение налогов, так как лизинговые платежи в полном объеме снижают налогооблагаемую базу полное возмещение НДС сохранение привлекательности компании для дальнейших инвестиций. Лизинговые соглашения, как правило, не отражаются в задолженности компании, сохраняя отчетность юридического лица в более привлекательном виде возможность обновления основных активов с минимальными начальными затратами и в более короткие сроки многогранность лизингового соглашения. В рамках одного договора можно приобрести несколько видов имущества и обеспечить постоянное техническое обслуживание наличие льготных программ лизинга с минимальным начальным взносом и государственной поддержкой

Лизинг для ООО и иных предприятий так же имеет и некоторые негативные последствия. К ним относятся:

относительно высокая стоимость лизингового имущества небольшой выбор лизинговых предложений

Для ИП

Индивидуальные предприниматели так же могут являться субъектами лизинговой сделки. Плюсами такого вида инвестиций являются:

доступность и простота оформления сделки. Кредитные организации не охотно вступают в отношения с индивидуальными предпринимателями, что обусловлено большим количеством рисков. Иное отношение сложилось у лизинговых компаний возможность внесения изменений в условия основного договора, например, при образовании временных денежных трудностей сокращения налогообложения (по аналогии с юридическими лицами)

Минусами лизинговых сделок для ИП являются:

более жесткие условия инвестирования (увеличение начального взноса и процентной ставки, сокращение срока действия соглашения) необходимость дополнительного обеспечения сделки (страхования лизингового имущества)

Где взять ТС в лизинг

Наиболее популярными предметами лизинга являются транспортные средства и различная специальная техника.

Получить движимое имущество во временное пользование с условием последующего выкупа можно в таких компаниях, как:

1. Государственная Транспортная Лизинговая Компания – одна из крупнейших компаний, предоставляющая в лизинг не только автомобильный транспорт, но и воздушные и водные суда, железнодорожный транспорт, специальную технику. Условия заключения лизингового соглашения определяются индивидуально.
2. ВТБ Лизинг. В компании действует множество различных программ, позволяющих приобрести новые транспортные средства или автомобили с пробегом. В ВТБ постоянно действуют различные акции и особые предложения от дилеров.
3. Сбербанк Лизинг. Компания сотрудничает как с юридическими, так и с частными лицами. Минимальный начальный взнос – 10% от стоимости приобретаемого имущества. Срок и максимальная стоимость автомобиля определяются индивидуально.
4. Европлан. Организация обеспечивает не только покупку транспортных средств, но и сопровождает клиентов до момента полного выкупа, обеспечивая техническое обслуживание, помощь на дорогах, содействие в страховых компаниях и так далее.
5. Газпромбанк Лизинг. Организация специализируется на лизинге различного вида транспорта и объектов недвижимости. Лизингополучатели могут воспользоваться специальными предложениями и программами с государственной поддержкой.

Так же успешно работают:

ВЭБ Лизинг Альфа Лизинг Балтийский Берег РЕСО Лизинг Камаз Лизинг Элемент Лизинг Универсальная лизинговая компания и так далее

Источник: yurzone.ru

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц

Далеко не каждый человек может позволить себе купить автомобиль за наличные, выложив единовременно немалую сумму денег. Многим из нас приходится растягивать оплату крупной покупки на длительный срок. Помимо кредита, в нашей стране все более популярным и востребованным становится автомобильный лизинг. Что такое лизинг автомобиля для физических лиц, как он оформляется и какую выгоду может принести покупателю?

Что такое лизинг автомобиля простыми словами

Говоря кратко, лизинг — это финансовая аренда с правом выкупа или поэтапная покупка авто с оформлением или без оформления в собственность. Лизинг сочетает в себе элементы кредита и аренды.

Что объединяет лизинг и кредит?

Взяв автомашину в лизинг, физическое лицо оплачивает покупку частями, то есть ему предоставляется отсрочка платежа. Предусматривается фиксированная величина первоначального взноса, а также суммы ежемесячных выплат. Именно возможность платить частями и роднит лизинг с кредитом, а также привлекает потребителей к этому финансовому инструменту.

Что объединяет аренду и лизинг?

Оформив договор лизинга и внося регулярные платежи, физическое лицо не владеет автомобилем, а лишь пользуется им. В этот период времени автомобиль остается на балансе компании, предоставляющей лизинг. Смена собственника происходит в тот момент, когда выплачена вся оговоренная сумма.

Поскольку компания, выдавшая авто в лизинг, предоставляет свою собственность в пользование, она предъявляет к клиенту некоторые требования. Как правило, претендент должен предоставить водительское удостоверение, подтвердить российское гражданство и свой доход. В договоре могут быть предусмотрены дополнительные условия (штрафы за несвоевременное погашение долга, возможность досрочного погашения или расторжения договора, график платежей, периодичность предоставления авто на проверку и т.д.) Перед подписанием контракта клиентам рекомендуется внимательно изучить все пункты соглашения и приложения к ним, чтобы избежать возможных осложнений.

Срок договора лизинга составляет обычно 2-5 лет. Понятно, что чем больше первоначальный взнос и меньше период отсрочки, тем меньше будет регулярный платеж.

Выкуп авто по окончании срока действия договора лизинга — не обязанность, а право покупателя. Машина может остаться на балансе лизингодателя, а клиент при желании оформить новый договор и пользоваться новым авто. В данном случае речь идет о таком формате, как лизинг без перехода права собственности. Такая схема стала очень распространенной в западных странах, может прижиться она и в России. Выбрать тот или иной вариант клиенту придется перед оформлением договора.

Чем выгоден лизинг автомобиля для частных лиц

Лизинг автомобиля — своего рода синтетический инструмент, сочетающий в себе достоинства кредита и аренды. Практика других стран показывает, что для частных лиц лизинг открывает целый ряд существенных преимуществ:

• Компании, занимающиеся лизингом автомобилей, предъявляют менее строгие требования к претендентам (по сравнению с предоставлением кредита). Это связано с тем, что автомобиль остается во владении компании, и ей остается проследить только за тем, насколько добросовестно и аккуратно человек обращается с машиной. В большинстве случаев кредитная история не проверяется, запрашивается минимум документов.
• Условия договора более лояльные по отношению к покупателю, чем при банковском кредите. Получателю лизинга проще получить отсрочку очередного платежа, изменить график взносов, продлить договор.
• Договор лизинга проще расторгнуть, отказаться от автомобиля.
• Компания, выдающая автомобиль в лизинг, сама регистрирует автомобиль в ГИБДД, организует техобслуживание, осуществляет другие мероприятия, связанные с содержанием авто.
• Лизингом удобно пользоваться людям, которые по каким-то причинам не хотят афишировать владение дорогостоящим активом.

Читайте также: Что такое КБМ в ОСАГО .

Чем лизинг отличается от кредита и аренды

Чем отличается лизинг от кредита?

Взяв авто в кредит, физическое лицо сразу оформляет его во владение со всеми вытекающими отсюда обстоятельствами. Автомобиль, купленный в кредит, является и собственностью покупателя, и, в то же время, залогом. При лизинге автомобиль остается на балансе компании до тех пор, пока не будет оплачена вся сумма. Только по истечении срока контракта получатель лизинга получает машину в собственность.

Таким образом, получатель лизинга избавляется от необходимости ставить машину на учет, покупать страховку, проходить техосмотр, платить налоги. Но, не являясь собственником, он лишен возможности менять что-то в транспортном средстве, продавать его, выезжать за границу и т.п.

Чем отличается лизинг от аренды?

При аренде клиент может пользоваться автомобилем, который остается во владении арендодателя. Суть лизинга иная: подписывая договор, человек сразу получает право выкупа машины. Он выплачивает предусмотренную сумму и становится собственником автомобиля. Аренда не требует внесения первого взноса, поскольку не подразумевается смена владельца. Обычно люди берут авто в аренду не небольшой срок например, на несколько месяцев или на полгода.

Таким образом, лизинг сочетает в себе преимущества кредита и аренды, но имеет свои особенности и ограничения. Если прежде в России лизингом пользовались, главным образом, юридические лица и предприниматели, то сейчас он становится доступным для частных лиц. Каждый человек, планирующий покупать автомобиль с отсрочкой платежа, должен оценить свою жизненную ситуацию и решить, какой именно инструмент более приемлем для него.

Читайте также: Электронный полис ОСАГО — что это такое.

Источник: avtonov.com

AutoSpot › Блог › Лизинг для физ.лиц — выгодная ли это история?

Покупка автомобиля – это серьезный шаг для каждого автолюбителя. Все мечтают купить авто на максимально выгодных условиях, в особенности, если нет возможности единовременно внести полную сумму.

До недавнего времени единственной возможностью для физлица купить машину, оплатив лишь часть ее стоимости, был банковский кредит. Но с недавнего времени россиянам доступен еще один вариант приобретения авто – это лизинг.

На сегодняшний день услугами лизинга пользуются в основном компании, а физическим лицам привычнее брать автомобиль в кредит. Но есть и те, кому важнее пользоваться автомобилем более высокого класса за меньшее количество денег. Например, по итогам 2016 года около 30% автомобилей Porsche было продано именно в лизинг.

Разберем более детально все плюсы и минусы лизинга для физических лиц и сравним его с кредитом.

Что такое лизинг?

Само слово «лизинг» пришло к нам из английского языка, это производное от слова «to lease», означающее «сдавать в аренду». И покупка имущества в лизинг как раз подразумевает долгосрочную аренду транспортного средства, оборудования и прочих активов с возможностью выкупа по окончании срока арендного договора.
Возможность купить автомобиль в лизинг у обычного россиянина появилась сравнительно недавно – в 2011 года. Именно тогда были внесены соответствующие поправки в российское лизинговое законодательство.

Существует две основных разновидности лизинга, которые применимы для сделок с физическими лицами:
* финансовый (выкупной)– с выкупом транспортного средства по окончании договора. Лизинговая компания приобретает автомобиль у поставщика и передает во владение конечному пользователю. По окончании срока пользования автомобиль переходит во владение конечного пользователя.
* оперативный (возвратный) – без выкупа (долгосрочная аренда). В нашей стране мало распространен. По окончании действия лизингового договора автомобиль возвращается в собственность лизинговой компании.
В обоих случаях на период действия лизингового договора автомобиль находится в собственности компании-лизингодателя, а клиент пользуется им по доверенности.

На данный момент правила регулируют все формальности формирования доверенности: документ выдается лизинговой компанией автовладельцу и действует в течение всего периода погашения долга. Доверенность на автомобиль считается неотъемлемым приложением к договору.

Договор лизинга может заключаться на разные сроки, обычно это 12, 24, 36 или 48 месяцев. Остаточная сумма, по которой производится выкуп транспортного средства, определяется индивидуально в каждом конкретном случае. Она зависит от марки и модели авто, его состояния, срока договора и прочих факторов. Обычно в нее включены следующие составляющие:

-​ амортизация автомобиля за период;
​- процентные средства;
-​ комиссия лизинговой компании;
​- сама стоимость автомобиля;
-​ дополнительные факторы вроде суммы страховки имущества.

Лизинг или кредит – что выгоднее?

Для физлица приобретение автомобиля по схеме лизинга имеет некоторые преимущества перед кредитованием, к которым можно отнести более быстрое рассмотрение заявки (например, Сбербанк обещает выдать решение по лизинговому займу в течение 8 часов), невысокий первоначальный взнос (некоторые компании предлагают оформить договор лизинга под залоговые 10%, например, такие ставки предлагают «Балтийский лизинг», и ВТБ-лизинг), и более низкие ежемесячные выплаты по договору.

Кроме того, действуют специальные государственные программы поддержки российских автопроизводителей, по которым можно приобрести авто отечественного производства со скидкой от 10%.

В отличие от программ автокредитования, все регистрационные действия с автомобилем осуществляет лизингодатель, владельцу не придется тратить деньги, силы и время на общение с соответствующими органами. При покупке в кредит вам предстоит самостоятельно оплатить регистрацию авто в органах ГИБДД.

Лизинговые программы предоставляют более широкий выбор вариантов по окончанию срока действия договоров. Владелец имеет возможность выкупить автомобиль, став его полноправным владельцем, обменять его на новое, вернув б/у лизингодателю, продлить договор лизинга. В то же время после окончания срока действия кредитного договора никаких вариантов у автовладельца нет. У него остается подержанное авто, которое он должен продать самостоятельно, если есть желание купить новую машину.
Однако, оформляя автомобиль в лизинг, физлицо должно осознавать риски, связанные с данным видом кредитования: при разорении лизинговой компании, помимо потерянного автовладелец теряет и денежные средства, внесенные за автомобиль.

Также огромным минусом лизингового рынка в России до сих пор является малое количество программ для физических лиц. Большинство выгодных ставок до сих пор доступны только юридическим лицам либо ИП.

Покупка автомобиля в лизинг предоставляет физлицу некоторые преимущества. Однако есть и существенный минус, связанный с риском лишиться автомобиля в случае просрочки.

Мы решили на примере покупки нового Kia Sportage рассчитать, во сколько он нам обойдется в кредит и в лизинг.

KIA Sportage в кредит

Допустим, мы планируем приобрести двухлитровый Kia Sportage с передним приводом в обычной комплектации Classic “Теплые опции” . Его стоимость будет составлять 1 409 900 без скидки за наличный расчет. Но мы планируем приобрести автомобиль в кредит. Поэтому для нас распространяется прямая скидка от производителя в размере 30 000 руб и скидка в 18 000 руб. при оформлении кредита. Получается Sportage нам предлагают за 1 362 000 руб. Мы готовы внести первоначальный взнос в размере 362 000 руб. На что нам рассчитывать в таком случае? Партнер официального дилера Favorit Motors Kia Банк “СЕТЕЛЕМ” предоставил следующие не очень привлекательные условия: при первоначальном взносе в 26% ( 362 000 руб) сроком в 2 года, процентная ставка получилась — 16,6 %. А ежемесячный платеж — 52 000 руб. Переплатить придется — 195 000 руб. Если растянуть кредит на 3 года, процентная ставка будет такая же -16,6 %, ежемесячный платеж — 38 000 руб. Но переплата увеличиться в 300 000 руб.

Kia Sportage в лизинг

Нас смутил большой ежемесячный платеж, поэтому мы обратились к лизинговому партнеру Kia. Выбрали “ Мэйджор Лизинг”.

У нас практически такой же первоначальный взнос — 360 000 руб. Рассчитываем возвратный лизинг сроком на 2 года (24 месяца) . Ежемесячный платеж составит 26 644 руб. Итого сумма выплат составит — 639 472 руб. Прибавляем наш первоначальный взнос и получаем 1 001 472 руб. В случае, если мы захотим все-таки выкупить ТС, то нам придется заплатить еще 681 000 руб. Таким образом, переплата будет космической — 319 000 руб.

Возвратный лизинг с таким же первоначальным взносом ( 360 000 руб.) сроком на 3 года (36 месяцев) ежемесячно будет обходится нам в 21 531 руб. Итого сумма выплат будет в размере — 775 151 руб. Добавляем наши 360 000 рублей. Итого: 1 137 151 руб. Если предстоит выкупать автомобиль, то придется доплатить еще — 681 000 руб. Переплата будет тоже заоблачной…

Посмотрим, как дела обстоят с выкупным лизингом сроком на 2 года. У нас все тот же первоначальный взнос — 360 000 руб. Нам ежемесячно придется вносить — 50 706 руб. Получается, что выплатим мы — 1 216 944 руб и вспомним про первоначальный взнос ( 360 000 руб). Зато уедем уже теперь на своем собственном Kia Sportage за 1 578 944 руб., переплатив банку 216 000 руб.

Если нас угораздит ввязаться в выкупной лизинг сроком на 3 года, к чему стоит приготовиться? К тому, что опять придется отдать свои кровные 360 000 руб. (первоначальный взнос) и на протяжении 36 месяцев выплачивать каждый месяц 36 305 руб. По прошествии трех лет в общей сложности общая сумма выплат составит 1 306 992 руб. Прибавляем первоначальный взнос и получаем сумму в размере — 1 668 992 руб. Таким образом, переплата будет 306 992 руб.

Отметим, что в случае, если первоначальный взнос составляет до 40%, то необходимо предоставить следующий пакет документов: паспорт, водительское удостоверение, справку о доходах и копию трудовой книжки и заполненная анкета. Договор рассматривается банком до 3 рабочих дней. Годовой налог, ТО — это все не входит в стоимость лизинга. При желании эти, расходы можно, конечно, занести в тело кредита, но дешевле будет самому оплатить этот налог.

На данном примере мы убедились, что нет никаких явных преимуществ у лизинга перед кредитом. За исключением того, что ежемесячный платеж в случае с лизингом немного меньше. И да, Kia Sportage нам зарегистрируют.

Тем не менее, эксперты позитивно оценивают перспективы развития лизинга для физлиц в России. Так, компания autospot.ru отмечает положительную динамику: “Еще два года назад у нас не было продаж по лизинговой программе, только за наличный расчет или автокредит. В этом году мы наблюдаем значительный рост. Ежемесячно через нас продается около 20 автомобилей в лизинг для физических лиц”. Отмечает директор по маркетингу Дмитрий Рыбальченко.

В мировой практике лизинг является одним из основных каналов сбыта автомобилей для физических лиц. К примеру, в США и Центральной Европе около 30% общего рынка лизинга составляет именно лизинг для физических лиц.
У российских автолюбителей покупка автомобилей в лизинг пока не пользуется популярностью, по такой схеме приобретают авто около 3% россиян. Одна из основных причин – неосведомленность населения о возможности покупки авто в лизинг. По данным Национального агентства финансовых исследований, всего 14% россиян знают о том, что автомобиль можно приобрести в лизинг. А свыше половины из тех, кто принял участие в опросе, вообще никогда не слышали о том, что такая услуга доступна и физическим лицам. И это неудивительно, ведь услуги лизинга для физлиц предлагаются практически только в Москве и Санкт-Петербурге.
К тому же на сегодняшний день существует и еще одна возможность приобрести автомобиль — оформить кредит с остаточным платежом. Однако для большей части потенциальных клиентов этот шанс практически ничем не отличим от традиционного лизингового соглашения.

Еще одна причина низкого спроса на услуги лизинга – отсутствие культуры аренды автомобилей. Многих автолюбителей смущает тот факт, что владельцем автомобиля является лизинговая компания. Для российского потребителя важно обладание машиной, поэтому многие предпочитают приобретать автомобили в кредит, а не по схеме лизинга.

Источник: www.drive2.ru

Лизинг авто для физических лиц, преимущества и недостатки

• 1. В чем смысл лизинга транспортных средств для граждан
• 2. Особенности покупки авто в лизинг для физических лиц
• 3. Плюсы и минусы покупки авто в лизинг
• 4. Инструкция по покупке авто в лизинг для физических лиц
• 5. Какие банки предлагают лизинг авто для физлиц

В чем смысл лизинга транспортных средств для граждан

Автолизинг означает длительную аренду машины у лизинговой компании с правом ее постепенного выкупа. Купить авто в лизинг для физических лиц допускается на прямой и возвратной основе. Прямой лизинг означает, что клиент выбирает машину из:

• автосалона-партнера;
• списка лизинговой компании;
• любой подержанный или новый автомобиль.

Лизингодатель покупает его для клиента и передает его в лизинг с правом выкупа.

При возвратном лизинге транспортное средство уже находится в собственности гражданина или покупается им за счет собственных средств. После этого лизинговая компания его выкупает и одновременно сдает в лизинг бывшему владельцу. Такая схема позволяет клиенту получить быстро деньги, когда он в этом нуждается, и при этом не лишиться автомобиля.

За лизинг б/у авто для физических лиц устанавливается ежемесячный платеж, он может быть одинаковый на весь период или постепенно убывающий. Необходимо также внести аванс — аналог первоначального взноса при потребительском кредитовании. Его величина устанавливается каждой компанией по своему усмотрению. Как правило, составляет в среднем 15%.

Взять авто в лизинг физическим лицам можно на срок от 6 месяцев до 5 лет. При долгосрочной аренде с выкупом устанавливается такое понятие, как удорожание, то есть отношение суммы переплаты к стоимости автомобиля. Лизинг грузовых автомобилей для физических лиц законодательно не запрещен, но на практике встречается редко.

Особенности покупки авто в лизинг для физических лиц

Лизинг подержанных машин появился в 2010 году после внесения изменений в законодательство, позволяющих пользоваться такой услугой не только при ведении предпринимательской деятельности.

Покупка авто в лизинг для физических лиц рассчитана на:

• тех, кто предпочитает часто менять средства передвижения;
• если гражданин не хочет оформлять машину в собственность по разным причинам;
• клиентов, которым не дают заем в банке.

Лизинг авто с пробегом для физических лиц часто сравнивают с кредитом. Различия приведены в таблице.

Рассчитаем переплату при приобретении. Например, лизинг легкового автомобиля для физлиц оформляется при следующих параметрах машины:

• вид — новая;
• цена — 1 млн рублей;
• оформляется страхование жизни;
• оформляется КАСКО и включается в сумму;
• взнос за счет собственных средств — 300 000 рублей;
• срок — 3 года.

Результаты расчета по кредиту (по условиям ВТБ без страхования жизни):

• ставка — 16,1%;
• платеж в месяц — 24 644 рублей;
• переплата — 187 202 рублей.

Результаты расчета по лизингу (по среднерыночным условиям):

• платеж в месяц — 27 463 рублей;
• переплата — 288 666 рублей;
• удорожание — 9,6%;
• выкупной платеж отсутствует.

При отсутствии выкупного платежа — последнего платежа, позволяющего выкупить автомобиль — переплата по лизингу выше, чем по кредиту. Но чем больше установлен выкуп, тем меньше будет ежемесячный платеж и переплата. Например, при установке последнего отчисления в размере 20% — 140 000 рублей, платеж в месяц станет 21 348 рублей, но 140 000 рублей нужно будет отдать в последний месяц. Если откладывать на это по 3888 рублей в месяц отдельно, то общий платеж будет снижен до 25 236 руб. Таким образом, выгоднее будет максимальный последний платеж, но компаниями устанавливается ограничение: как правило, процент выкупа не может быть больше 40%.

При принятии решения нужно учитывать дополнительные платежи, которые включены в платеж по лизингу, но не включены в платеж по кредиту. К ним относятся:

• налог на имущество;
• страхование каждый год;
• ремонтные и технические работы.

Разница в платеже не в пользу лизингополучателей связана также с тем, что в платеж по лизингу включен НДС в размере 20%. Если юридические лица и предприниматели могут его возместить, то физическим лицам это право не предоставляется.

Плюсы и минусы покупки авто в лизинг

Продажа авто в лизинг физическим лицам имеет преимущества и недостатки.

При желании регулярно обновлять машину и отсутствии времени на страхование, осмотр, ремонт и т. д. имеет смысл выбрать лизинг авто для физических лиц. Условия по нему позволяют не производить выкуп, а пользоваться долгосрочной арендой.

Инструкция по покупке авто в лизинг для физических лиц

Лизинг авто под такси для физических лиц и на другие цели оформляется следующим образом:

1. Выбор транспортного средства.
2. Подача заявки на одобрение.
3. Получение положительного решения.
4. Оформление документации.

В большинстве компаний подать заявку на лизинг коммерческого авто для физических лиц можно в режиме онлайн, заполнив анкету на официальном сайте и прикрепив подтверждающие доход справки.

Какие банки предлагают лизинг авто для физлиц

Услугу лизинга предлагают как специализированные компании, так и банки, среди которых Альфа-Банк. Лизинг автомобиля здесь доступен на срок до 4 лет, аванс от 10%, сумма машины — не больше 7 млн рублей, только новые автомобили.

Остальные банки не предоставляют лизинг машин. Сбербанк сделал доступной такую услугу только для организаций и предпринимателей. В ВТБ лизинг авто также нет возможности оформить.

Автомобильный лизинг доступен не только организациям и предпринимателям, но и частным лицам. В сравнении с автокредитом, такая услуга способствует большей переплате, но выгоднее для таксистов и людей, которые привыкли к регулярному обновлению личного автопарка и не хотят ограничивать себя правом собственности.

Источник: credits.ru

Что такое лизинг автомобиля простыми словами

Значение термина leasing (англ.) по смыслу можно перевести как аренда автомобиля с возможностью дальнейшего выкупа. Изначально лизинг авто практиковали исключительно для юридических лиц и ИП, поскольку это снижало нагрузку на бизнес. Недавно российские автодилеры начали практиковать лизинг автомобиля для физических лиц. Ведь граждане России далеко не всегда имеют возможность сразу купить автомобиль на собственные деньги. Далее объясним, что такое лизинг автомобиля простыми словами, в чём наиболее существенные отличия от автокредита, и когда выгодно им воспользоваться.

На российском авторынке сегодня доступны следующие варианты для физлиц:

1. Покупка за счёт собственных средств. – Требует внесения сразу большой суммы денег.
2. Автокредит с первоначальным взносом чаще от 10 до 50%.
3. Каршеринг – краткосрочная аренда авто, обычно от нескольких минут до пары суток.

1. Лизинг – длительная аренда чаще на 48-60 месяцев, возможен выкуп автотранспорта.

Хотя предлагаются и более краткосрочные программы: от 6-12 мес. Всё зависит от:

Что такое лизинг автомобиля простыми словами для физических лиц

Когда не хватает собственных сбережений на покупку личного автотранспорта, есть несколько схем, к которым можно прибегнуть. Это распространяется как на новые, так и на подержанные машины.

Недавно у российских автолюбителей появилась альтернатива кредитованию – лизинг автомобиля для физических лиц или долгосрочная аренда с возможностью выкупа. Чаще такие программы используют для новых а/м, но иногда и б/у – обычно до трёхлетнего возраста, с пробегом до 100 тыс. км.

В каких случаях выгодно брать авто в лизинг, а когда лучше воспользоваться обычным кредитом на автомобиль? – Давайте посмотрим плюсы и минусы каждого варианта.

Итак, при лизинговой схеме участниками договора становятся:

• компании-лизингодатели и
• физлица – лизингополучатели.

Базовые нормы и порядок предоставления подобной услуги прописаны в российском законодательстве, остальные пункты регулируются конкретным договором между лизингодателем и лизингополучателем. Поэтому необходимо внимательно изучить все нюансы перед подписанием договора аренды авто.

В частности, самое существенное отличие:

аренда авто с возможностью дальнейшего выкупа или же без таковой.

В первом варианте – после внесения всех платежей за аренду автомобиля он переходит в собственность физического лица. Во втором – собственником автотранспорта так и остаётся лизинговая компания, а физлицо эксплуатирует ТС по договору лизинга определённое время, внося арендную плату, после чего возвращает автотранспорт лизингодателю.

Отличия лизинга авто для физических лиц от автокредита

У каждого варианта есть «две стороны медали». Пока что большинство людей отдают предпочтение привлечению кредитных средств. Это связано, в первую очередь, с низкой осведомлённостью населения о новых направлениях финансирования.

Как показывает практика, для относительно недорогих машин с минимальным первоначальным взносом кредитные займы зачастую оказываются выгоднее. А вот для более дорогих марок и, особенно, со взносом от 50% — лизинговые программы обходятся даже дешевле, чем беспроцентная рассрочка.

1. Главная особенность при лизинге автомобиля для физических лиц – «железным конём» владеет лизингодатель. Если предусмотрен выкуп ТС, то он происходит после завершающего выкупного платежа.

1. Автокредит выдают только банковские учреждения. Авто в лизинг предоставляют: и сами дилеры, и лизинговые компании, и банки. Поэтому процесс оформления здесь проще.

Достаточно 2-х документов:

• паспорт и второй на выбор,
• плюс копия трудовой или другой способ подтверждения дохода.

Поручители не требуются.

Выгоду для компаний составляют не только арендная плата, но и сервисное обслуживание.

Для физических лиц лизинг выгоден тем, что требования к лизингополучателю значительно ниже, чем для заёмщика кредита у банка. Практически нет ограничений по возрасту – главное требование от 18 лет.

Как правило, процесс рассмотрения заявки занимает не более 3-х дней.

К тому же, лизинговые платежи никак не отражаются на кредитной истории и не обременяют её в плане документов. Например, если финансы позволяют, можно взять авто в лизинг для физических лиц, и дополнительно оформить ипотеку через банк.

Кроме того, при обычном кредитовании есть свои «подводные камни» даже при беспроцентной рассрочке.

Преимущества и плюсы лизинга

1. Лизинговые программы предусматривают больше вариаций выплат, чем при автокредите, где ежемесячно нужно делать фиксированные взносы.

2. Договор лизинга обычно не предусматривает скрытых комиссий, штрафных санкций и прочих дополнительных платежей, которые могут возникнуть у заёмщика при автокредите. Поскольку а/м изначально принадлежит по документам лизингодателю, в случае нарушении графика платежей собственник ТС вправе его быстро изъять у арендатора.

Если все платежи происходят согласно графику, то собственник авто лишь проводит сервисное обслуживание, как правило, 1 раз в 12 мес. А всё остальное время арендатор использует автомобиль, как свой собственный.

3. Пока автомашина числится в аренде, физлицу не надо платить налог на транспорт и оформлять ТС в ГАИ.

4. Существенный плюс при лизинге авто для физических лиц – упрощённый порядок замены после окончания периода аренды, чаще через 48 месяцев.

Можно просто заключить очередной договор лизинга на новый автомобиль, выбрать другую марку или модель и быстро сменить одно авто на другое.

Или полностью выкупить «железного коня», став полноправным владельцем.

5. Иногда при лизинге автомобиля для физических лиц возможна существенная скидка около 10% от розничной цены автомобиля.

Это чаще наблюдается на примере дорогих авто, от 3-4 миллионов рублей и более. – В подобных случаях выгода для физлица может составить около 300-400 тысяч ₽ по сравнению с обычным автокредитом.

Такая разница достигается за счёт скидок автодилеров. Компании сдают автомобиль со скидкой физлицам в лизинг, при этом сами дополнительно зарабатывают на сервисном обслуживании. Таким образом, все остаются в плюсе.

6. Лизинг позволяет физическому лицу использовать не только легковые автомобили, но и брать в аренду грузовой и коммерческий автотранспорт, например, такси или спецтехнику.

Автокредиты на такой транспорт физлицам обычно не предоставляют или выдают на очень сложных условиях.

Минусы лизинга

Одни и те же особенности подобной аренды авто для разных категорий клиентов могут считаться как плюсом, так и минусом.

К примеру, возможным минусом может являться оформление автотранспорта в собственность лизинговой компании, а не на само физлицо – вплоть до момента полного выкупа, если это предусмотрено договором.

К минусам лизинга относится и ограниченный выбор моделей – только из определённого лизингодателем списка.

Также ограничен и регион предоставления авто в лизинг для физических лиц. Чаще практикуют в Москве и Санкт-Петербурге.

Существенным минусом на практике иногда оказывается переплата в цене:

• за счёт более доступных ежемесячных платежей, с одной стороны, расходы в каждом месяце ниже и легче,
• но с другой стороны – итоговая стоимость авто в лизинг зачастую выходит значительно дороже, чем при автокредитовании.

Особенно разница заметна на недорогие модели.

В частности, многие автодилеры сами открывают лизинговые отделения и предоставляют такую услугу физлицам. Например:

Major, АвтоГермес и др.

Для каких физических лиц выгоден лизинг авто?

Ответ следует их тех особенностей, которые мы рассмотрели выше.

Соответственно, лизинг выгоден для клиентов, кто по разным обстоятельствам не желает или не может по закону оформить на себя движимое имущество, особенно, дорогое. Например:

• госслужащие
• или семейные пары, не желающие составлять брачный договор по разделу имущества на случай развода,
• или те, кто не готов сделать сразу дорогой подарок в виде авто, но при этом готов оплачивать ежемесячные платежи за предоставление автомобиля практически в такое же пользование, как и своё собственное.

Также лизинговая аренда интересна тем физлицам, кто хочет пользоваться всё время новеньким авто и менять его каждые 2-3 года. При этом не желает тратить свои время, деньги и силы на продажу, постановку и снятие ТС в ГАИ.

Отдельная категория граждан, кому имеет смысл брать авто в лизинг, – более длительный тест-драйв различных моделей, особенно, дорогих автомобилей, которые за свои кровные не сможешь себе позволить так часто менять.

Лизинговая аренда может заинтересовать клиентов, у кого доход распределён неравномерно, в связи с чем затрудняются выплаты по стандартному кредиту. К примеру:

• для менеджеров, работающих за процент от сделок
• или получающих 1-2 раза в год крупные бонусы,
• риэлторы и т.д.

Ну и для тех клиентов-физических лиц, кто готов ежемесячно вносить небольшие суммы, не тратя больших средств и не ввязываясь в многолетние кредитные программы. Одновременно избавляя себя от хлопот, связанных с дальнейшей продажей авто, снятием с учёта в ГАИ, получением номеров, уплатой налога на транспорт и других забот, которые ложатся на плечи собственника ТС.

Как отмечалось ранее, в некоторых случаях возможна существенная экономия денежных средств, но это распространяется не на все модели и зависит от первоначального взноса. Поэтому рекомендуется выполнять расчёт суммарных платежей для сравнения переплаты.

Надеемся, вы получили из нашего обзора представление о том, что такое лизинг автомобиля простыми словами для физических лиц.

Если осталось что-то непонятно, или хотите поделиться своим личным опытом лизинга, — пишите отзывы в комментариях.

Источник: pro-lukoil.ru